Рейтинг страховых компаний

НазваниеРейтингДовериеГодВыплаты«Эксперт»Капитал
1Согаз
50% 201553%A++25 061 млн
2Ингосстрах
100% 201556%A++17 500 млн
3РЕСО-Гарантия
50% 201552%A++10 850 млн
4Росгосстрах
37,5% 201554%А++9013 млн
5Югория
0% 201673%A8155 млн
6Согласие
83,3% 201572%A+5391 млн
7АльфаСтрахование
100% 201643%A++5000 млн
8ВСК
100% 201545%A++3650 млн
9УралСиб
0% 201692%B++3350 млн
10МАКС
100% 201592%A++2800 млн
11Ренессанс страхование
100% 201542%A+2110 млн
12Росгосстрах-Жизнь
100% 201552%A++1200 млн
13Национальная страховая компания Татарстан (НАСКО)
0% 201548%A+900 млн
14БИН Страхование
0% 201548%В++1070 млн
15АльфаСтрахование-Жизнь
100% 201543%A++400 млн
16Эрго
0% 201553%A++718 млн
17Интач Страхование
0% 201555%A+756 млн
18ВТБ Страхование
80% 201529%A++5500 млн
19Тинькофф Страхование
0% 201519%A835 млн
20МетЛайф
0% 201552%А++520 млн
21Аско
50% 201571%A645 млн
22Сбербанк страхование
100% 20152%A++485 млн
23Зетта Страхование
100% 201558%A+1500 млн
24Южурал-Аско
0% 201660%A520 млн
25Либерти Страхование
0% 201656%A+481 млн
26Гелиос
0% 201534%A+524 млн
27Райффайзен Лайф
100% 201520%А++240 млн
28Сбербанк страхование жизни
100% 20156%A++255 млн
29Ингосстрах-Жизнь
0% 201513%А++333 млн
30Ренессанс Жизнь
50% 201510%А+250 млн
31Гайде
0% 201653%300 млн
32Благосостояние
0% 201539%А++240 млн
33Согаз-Мед
0% 201553%A++123 млн
34ВТБ Медицинское страхование
0% 201529%A++212 млн
35ППФ Страхование жизни
100% 201530%A++240 млн
36Евроинс
100% 201530%301 млн
37Хоска
0% 201540%A198 млн
38Якорь
0% 201543%В+171 млн
39Русский Стандарт Страхование
0% 201514%240 млн
40Сосьете Женераль Страхование Жизни
0% 201515%240 млн
41Кардиф
0% 201516%120 млн

Как говорил великий комбинатор Остап Бендер, полную гарантию человеку может дать только страховой полис. Современные страховые организации делают всё возможное, лишь бы не оплачивать клиенту возмещение. В сфере страхования много серьёзных игроков и компаний-новичков, поэтому потребителю зачастую сложно выбрать достойного страховщика, который не будет выдумывать причин для отказа в выплате. При поиске достойной компании обращайте внимание на следующие моменты.

Страховая сумма

Страховая сумма — это та сумма, на которую вы страхуете объект страхования. Чем больше эта сумма, тем выше стоимость полиса и тем большую денежную компенсацию вы получите при наступлении страхового случая. Сами страховые компании заинтересованы в высоких суммах и готовы увеличивать их вплоть до реальной стоимости объекта.

К примеру, при оформлении полиса КАСКО максимальный размер страховой суммы нового автомобиля будет равен рыночной стоимости транспортного средства. При страховании ипотеки сумма будет равна стоимости квартиры плюс стоимость отделки и имущества (бытовой техники и мебели). В случае страхования гражданской ответственности страховую сумму устанавливает государство, а при накопительном страховании жизни сумму выбирает сам клиент. Сумма не может превышать реальную стоимость объекта, иначе у владельца полиса может появиться желание инсценировать страховой случай и заработать на этом.

Полезный совет

Всегда страхуйте объекты на полную стоимость. Частичное страхование подразумевает пропорциональную выплату, что значительно снижает размер денежной компенсации и вам придётся возмещать часть ущерба из собственного кармана. А это сложно назвать экономией.

Тариф

Тариф — это вероятность наступления страхового случая. Страховые компании устанавливают тарифы на основании статистики несчастных случаев плюс небольшая надбавка для получения прибыли. Согласно статистическим данным средние значения тарифов в страховых компаниях составляют:

Чем вероятнее страховой случай, тем дороже полис. К примеру, при страховании жизни сотрудников тариф для работников сельскохозяйственной сферы составляет 0,2%, а для добытчиков угля — 8,5%. В случае с шахтёрами на 100 страховок приходится 8 выплат, что невыгодно для страховой компании.

Полезный совет

Не выбирайте компанию, бравирующую лозунгом «Низкие тарифы!». Тарифы рассчитываются на основании статистики и должны быть приблизительно одинаковыми у всех страховщиков, так как разница определяется только небольшой надбавкой за услуги.

Низкие тарифы предлагают в основном новички страховой сферы, придерживающиеся агрессивной политики захвата рынка, но они сдерут с вас деньги при помощи скрытых комиссий или другими способами. Обращайте внимание на те организации, которые готовы исправно выплачивать возмещение, а не заманивать клиентов неполным КАСКО или сниженной страховой премией.

Страховая премия

Страховая премия — это стоимость страхового полиса, которая в самом простом случае рассчитывается как произведение страховой суммы на тариф. К примеру, при страховании нового автомобиля стоимостью 1 млн рублей от повреждений (тариф 5%), стоимость полиса составит 50 тыс. рублей.

Вы можете выплатить страховую премию сразу одним платежом, а можете потребовать разбить сумму на несколько платежей и выплачивать их в течение всего срока страхования (в этом случая премия преобразуется в страховые взносы).

Полезный совет

Некоторые компании не настаивают на срочной оплате страховой премии, но это делается не для удобства клиента, а ради выгоды. Если вы отложите выплату премии, то в случае наступления страхового события компания использует этот факт против вас и откажет вам в выдаче компенсации. А если страховой случай так и не наступит, с вас потребуют оплатить услуги в судебном порядке.

Франшиза

Франшиза — та часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Простыми словами, франшиза — это порог, после которого организация обязана выплатить денежную компенсацию. Такой порог устанавливается как доля страховой суммы или в виде заранее оговорённого объёма средств. Франшиза может быть условной или безусловной.

К примеру, вы застраховали квартиру стоимостью 2 млн рублей с франшизой в 20 тыс. рублей и получили ущерб в размере 50 тыс. рублей. При условной франшизе вы получите возмещение в размере 50 тыс. рублей. При безусловной — 30 тыс. рублей, так как в этом случае компания выплачивает только разницу между суммой ущерба и франшизой. Если вы получите повреждения на сумму в 19 тыс. рублей, то при любом виде франшизы вам придётся возмещать убытки из своего кармана.

Полезный совет

Увеличение размера франшизы позволяет уменьшить тариф, следовательно, стоимость полиса. Однако чрезмерное увеличение лимита может сыграть с вами злую шутку. Вероятность получения мелких повреждений гораздо выше вероятности серьёзных потерь и при оформлении страховки с высокой франшизой вы несёте ответственность за наиболее вероятный ущерб самостоятельно, но при этом платите страховой компании ни за что.

Заключение

Это основные принципы, руководствуясь которыми вы можете выбрать подходящую компанию. Вне зависимости от типа страховки главное — выбрать надёжную организацию и в этом вам поможет наш рейтинг страховых компаний. Ну и самое главное — всегда читайте договор, особенно текст мелким шрифтом внизу страницы.